小額貸款的11種方法大解析！第二篇：銀行小額貸款

10月 11, 2022

小額貸款的11種方法大解析！第二篇：銀行小額貸款

現在借錢方法越來越多選擇了，以下為你詳細介紹不同借錢方法的差異，並依照星級指數推薦安全合法的小額借款，小額貸款有很多種管道，主要可分為民間小額貸款與銀行小額貸款與郵局小額貸款及政府小額貸款四大類！

銀行小額貸款

一般從銀行申辦小額貸款有以下4種方式：

1.勞工紓困貸款

推薦指數：★★★★★

勞工紓困貸款有分兩種，第一種是勞保局每年都會開放申請的小額貸款，第二種則是政府因應疫情而推出的低利紓困貸款，兩者一樣都是每人最高可貸款10萬，但申貸條件不同。

勞保紓困貸款又稱勞保紓困貸款，全名「勞工保險被保險人紓困貸款」，勞保局為了幫助生活有困難的勞工度過年關，所設立的低利小額貸款，每年提供20萬個名額，開放辦理時間通常在12月底或1月初，申請期間14天，適合過年前手頭緊、具有勞保年資15年的人申辦。

勞工紓困貸款又稱疫情紓困貸款、紓困貸款10萬，為了緩解民眾疫情資金需求，臨時所設立的低利紓困貸款，無勞保也可辦，只要出示工作收入證明即可辦理，2021/6/15起開放申請，目前只提供50萬個名額，適合疫情急用錢週轉、年收入50萬以下的人申辦。

紓困貸款利息計算：

勞工紓困貸款(年前勞保)：

利率1.405%、還款3年、第1個月起到第6個月，按月付息不還本(每月利息117元)，自第7個月起按月平均攤還本息。

舉例來說：勞工紓困貸款10萬元，利率1.405%

手續費0元，3年利息4,215元總繳金額=104,215元

勞工紓困貸款最大的好處就是利息極低，對於小額週轉非常好用，但必須要勞保滿15年才能辦(每年勞保局開放的)，新鮮人基本上是無法申請的，且有限時限量、最高只能貸款10萬元的申貸限制。

勞工紓困貸款(疫情紓困)：

利率1.97%、還款3年、第1年第1到6個月為寬限期，免繳納本金，第7到第12個月攤還本金；第2年起按月攤還本金及利息。

舉例來說：勞工紓困貸款10萬元，利率1.97%

手續費0元，3年利息3,940元，總繳金額=103,940元

近期全民瘋搶的「勞工紓困貸款」，比每年勞保局開放的利息還低，前半年不用還錢，對於疫情期間相當便民，但今年有年收50萬的申貸限制，因此對於無法辦理的人，必須尋求其他融資管道協助週轉。

2.信用卡預借現金

推薦指數：★★☆☆☆

信用卡預借現金是指將信用卡裡可用信用額度申請成現金來使用，是最方便、最多據點的一種借錢方法，不用像貸款需要較久的審核時間，只要持有信用卡與預借現金密碼，就可直接到國內外ATM快速取得資金。

信用卡預借現金利息計算：

信用卡預借現金需支付一筆手續費，通常是每筆預借金額x3.5%+100元，(每一家銀行的手續費都不一樣，依銀行規定不同)，只要於當期帳單繳款截止日前全額繳清該筆預借現金，不會收取利息，但是如果無法當期還清預借現金所有的金額，就會啟動循環利率計算利息，利息會從預借現金當天開始計算，循環年利率最高可達15%，循環利率的利息成本都會比一般銀行信貸利率相對高出許多！

舉例來說：預借現金10萬元，利率10%

手續費3,600‬元，1年利息10,000元，總繳金額=113,600元

只要一旦啟用信用卡預借現金功能，聯徵中心都會有紀錄，導致信用評分下降，間接影響到後續任何貸款拒絕核貸的高風險。

動用預借現金會影響信用評分，且還款期限短，當你無法如期還款時，後續的循環利息將是極大負擔，若非必要，不建議使用預借現金來救急！

3.小額信貸

推薦指數：★★★★☆

銀行小額信貸有分2種，分別為「分期型信貸及循環型信貸」，第一種是貸款人每月固定還款本息，申辦條件與一般信用貸款一樣，第二種則是銀行核發一個額度，貸款人於額度內可以隨借隨還(類似保單借款)。

一. 小額信貸就是以個人信用評分向銀行申請小金額貸款，不需要第三方擔保或抵押品，只要看貸款人的信用紀錄就能核貸。

小額信貸利率計算：

銀行信貸利率大多落在5%~15%之間，視個人信用條件狀況而有所不同，有固定與機動兩種計息方式，實際利率以總費用年百分率為主(開辦費、各階段利率)，申辦手續費一般是3000~9000元，有些銀行還會額外提供手續費優惠。

舉例來說：小額信貸10萬元，利率7.5%，還款2年

手續費3,000‬元，2年利息1,5000元，總繳金額=118,000元